Финансовые технологии в России: как IT Smart Finance развивает индустрию финтеха
Представить современную жизнь без таких привычных действий, как оплата QR-кодом или платежным стикером, получение дохода от инвестиций или оформление отчетной документации прямо в приложении телефона, почти невозможно, да и зачем? Финансовые технологии вошли в жизнь активного потребителя быстро, качественно и очень решительно. Однако эти технологии не ограничиваются только банковскими системами.
Индустрия начала особо активное развитие в период пандемии, когда ограничительные меры вынудили работодателей предложить сотрудникам удаленную занятость. Многим компаниям пришлось искать, а затем и разрабатывать способы продолжать двигаться в онлайн-режиме. Россия оказалась в мейнстриме.
Основная часть разработок принадлежит крупному бизнесу и корпорациям, среди маленьких компаний распределена сравнительно небольшая доля исследований и внедрений. В 2022 году РФ заняла лидирующее место по использованию бесконтактных платежей в мире, а сейчас входит в топ-5 стран, где наиболее динамично развивается индустрия финтеха.
Финансовые технологии существенно упрощает решение различных вопросов в повседневной жизни. Повседневные потребности и стремление к комфорту и становятся отправной точкой в создании важных разработок в сфере финтеха. Активным участником индустрии, развивающим финтех в России, стала группа компаний IT Smart Finance.
***
IT Smart Finance — международная финансовая группа компаний, основанная в 2014 году. За 2022 год общий доход ГК в российском периметре составил более 2,8 млрд рублей. Команды группы работают в России и Казахстане, а ранее применяли свой опыт и в Европе. Организация занимается созданием онлайн-сервисов, открывающих людям доступ ко многим финансовым услугам и инструментам. Главные направления в работе — онлайн-кредитование, инвестиции и профессиональное взыскание. В структуру ГК на данный момент входят сервисы Joymoney, Nibble, Бустер.
Nibble Invest
Nibble Invest — это краудлендинговая платформа, которая позволяет пользователям инвестировать в развитие компаний и получать пассивный доход, а бизнесу — привлекать инвестиции на выгодных и удобных условиях. На краудфандинговой площадке инвестор вкладывает разные суммы сразу в несколько компаний, такой подход позволяет диверсифицировать риски и получить регулярный ежемесячный доход от вложений на виртуальный счет. Клиентами сервиса выступают юридические лица, для которых важно быстро найти финансы для развития собственного бизнеса.
За основу был взят европейский образец бизнеса ITSF. Платформа имеет лицензию ЦБ РФ и с июня 2023 года является активным участником финансового рынка. За это время сумма инвестиций достигла 65 млн рублей, а на платформе зарегистрировалось более 6 тысяч пользователей.
Бустер.Ру
Профессиональная коллекторская организация, которая занимается приобретением просроченной задолженности, ее взысканием в судебном и досудебном порядке, а также выполняет функции агента-посредника между кредитором, в интересах которого действуют, и должником. Состоит в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций, имеет низкую категорию риска.
За год общий прирост портфеля составил 60%, при этом эффективность взыскания выросла на 3%. За год количество привлеченных на сопровождение портфелей увеличилось на 25%.
Масштабирование процессов без ущерба для показателей стало возможным благодаря автоматизации части процессов за счет разработки собственного программного комплекса.
Joymoney
Это сервис онлайн-займов. Входит в топ-10 игроков отрасли по основным показателям, по данным рейтингового агентства Эксперт РА.
Компания «Джой Мани» является членом СРО МИР, ее представители входят в надзорный комитет регулирующего органа и тесно сотрудничают с министерством образования НСО по вопросам финансовой грамотности. По итогам 2023 года компания продолжила рост по основным показателям. За три года объем месячной выдачи увеличился почти в 7 раз относительно декабря 2020 года. В годовом сопоставлении за 2023 год компания выдала займов на 56% больше, чем годом ранее. Клиентская база расширилась на 36%, чистая прибыль компании — на 118%, ROE (рентабельность собственного капитала) — на 56,4%. Все компании холдинга состоят в реестрах регулирующих органов и имеют лицензии Банка России.
Помимо работы, основанной на развитии внутри компании, организация постоянно наращивает свою экспертность, чтобы впоследствии выйти в те сферы, где уже изучен ландшафт. Так, команда IT Smart Finance открыла курс лекций по финансовой грамотности для учителей и учеников сельских школ при поддержке Министерства образования региона. В ближайшие месяцы будет реализован проект для школьников из сел по основам предпринимательской деятельности и личному финансовому планированию.