Юрист Дарья Игнатенко рассказала о банкротстве физлиц: как не поддаться мифам, преодолеть страхи и решиться
Бывают разные жизненные ситуации: потеря работы, проблемы в бизнесе, болезнь, рождение малыша, развод. Все эти обстоятельства отрицательно сказываются на финансовом положении граждан. Как следствие – растет непосильный долг, нет возможности оплачивать счета, все деньги уходят на кредит, и на жизнь совсем ничего не остается.
Помочь в такой ситуации может списание долгов. А законным способом списать долги можно ТОЛЬКО через банкротство.
Мы понимаем, как тяжело бывает человеку самому себе признаться в сложившейся ситуации и принять ее, и вообще само слово «банкротство» до сих пор еще некоторыми воспринимается негативно, хотя это просто способ государственной поддержки. Такой же, как например, возврат НДФЛ с покупки квартиры.
Поэтому, в первую очередь, когда к нам обращаются за помощью, мы работаем и как юристы и как психологи: наша задача успокоить человека, дать понять — что невозможность платить по кредитам — это не конец, и не повод впадать в уныние, а повод разобраться в ситуации и найти решение.
По данным портала fedresurs.ru с начала действия закона о банкротстве граждан, процедуру банкротства прошли уже более 1 000 000 человек.
Но до сих пор вокруг банкротства существует много мифов, которые порождают у граждан страхи перед банкротством.
Давайте разбираться вместе и развеем все мифы и страхи.
Итак.
Миф №1. Все узнают, что я банкрот.
На самом деле о вашем банкротстве узнают только ваши кредиторы и финансовый управляющий. Ни родственникам, ни работодателю такую информацию по закону не представляют. Но пока вы думаете и ждете, приставы могут направить исполнительный лист на работу, и уж тогда точно Ваш работодатель узнает о ваших долгах.
Миф №2. Заберут все имущество и оставят вообще без денег.
Законом установлен перечень имущества, которое нельзя забрать (в том числе единственное жилье, деньги на лечение, предметы домашнего обихода), а из вашей зарплаты по закону можно сохранить денежные средства в размере прожиточного минимума на вас и ваших детей.
Вот пример.
У Марии двое детей, зарплата 60 000 рублей.
Сумма кредита 500 000 рублей, платить еще 3 года, ежемесячный платеж 18 000 рублей, то есть после оплаты кредита, в месяц на семью остается 42 000 рублей.
Начались просрочки, банк начисляет пени и штрафы. Задолженность растет.
Если Мария подаст на банкротство, из ее зарплаты можно будет сохранить прожиточный минимум на нее и детей (16 844 х3=50 532 рубля).
То есть, при банкротстве ежемесячно на семью денег будет оставаться даже больше, чем сейчас, когда она платит по кредиту. При этом платить по кредитам УЖЕ НЕ НАДО.
Миф №3. После банкротства нельзя взять кредит.
После завершения процедуры банкротства в течение 5-ти лет необходимо будет уведомлять банки о своем банкротстве при получении кредита. Но это не означает, что взять кредит будет нельзя. После завершения банкротства положительная кредитная история восстанавливается, юристы подскажут, как.
Миф №4. После банкротства нельзя оформить на себя имущество.
После завершения процедуры банкротства вы можете совершать любые сделки, в том числе приобретать движимое и недвижимое имущество, оформлять на себя квартиры, дачи и гаражи.
Миф №5. После банкротства нельзя выезжать заграницу.
Выезд зарубеж может быть ограничен только на время проведения процедуры банкротства, но по ее завершении вы можете путешествовать без ограничений.
Миф №6. Сумма долга должна быть больше 500 000 рублей и обязательно должны быть просрочки.
Если вы подаете на банкротство сами (а не банки, кредиторы и налоговая), сумма задолженности и наличие просрочек не имеет значение. Даже если вы сейчас еще платите по графику, вы можете прекратить платить прямо сейчас и подать на банкротство.
Миф №7. Меня обанкротят, а долги останутся.
Если вы прошли процедуру банкротства, ВСЕ ваши долги подлежат списанию. Даже те, кредиторы по которым не заявились.
Но важно помнить, что есть задолженность, которая в принципе не может быть списана в банкротстве: долги по алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда, убытков и субсидиарной ответственности.
Миф №8. Списать можно только долги по кредитам.
По закону ВСЯ задолженность, образовавшаяся к началу процедуры, включая долги по ЖКХ, займам физлиц, долгами перед банками и МФО, налогам подлежит списанию в банкротстве.
Миф №9. Мне все придется делать самому
Как только вы обращаетесь к юристу, ВСЕ ваши вопросы и задачи в банкротстве мы берём на себя: от сбора документов до участия в судебных заседаниях, по итогам процедуры вы получаете готовое решение об освобождении от долгов.
Миф №10. Банкротство — это конец
Наоборот, банкротство это шанс начать все с чистого листа. Даже Уолт Дисней был банкротом.
С введением банкротства сразу:
вы прекращаете платить по долгам,
прекратится начисление штрафов и неустоек- задолженность не будет расти,
прекратятся исполнительные производства, а с ними и списание с ваших банковских карт,
коллекторы , приставы и банки отстанут от вас,
уйдут тревоги за завтрашний день, и вы сможете жить спокойной, счастливой жизнью.
Чем быстрее вы обратитесь к юристу, тем быстрее ваша ситуация разрешится, и вы забудете ее как страшный сон. Большинство юристов (мы, в том числе) по вопросам банкротства физлиц консультируем бесплатно.
Дарья Игнатенко — юрист с 20-летним стажем, специалист по банкротству юридических и физических лиц. Основатель и руководитель компании АСБ (Агентство сопровождения банкротств).